الخدمات المصرفية · KYC · KYB · AML · التوقيع
من KYC إلى التوقيع المؤهل.
جلسة واحدة. منصة واحدة.
تشتري المؤسسات المالية عادةً أربع خدمات من أربعة مزوّدين: التحقق من الهوية، والتحقق من الشركات، وفحص صلاحية التوقيع، والتوقيع الإلكتروني. تجمع WeVerify الأربع في جلسة واحدة. فيقصر زمن تأهيل العميل، وتقل مخاطر الامتثال، ويختفي تعقيد إدارة المزوّدين.
التحديات
منظومة مجزأة. احتيال متصاعد. تأهيل بطيء.
منظومة مجزأة بين KYC والتوقيع
تعدد المزوّدين بين اعرف عميلك (KYC)، واعرف شركتك (KYB)، وصلاحية التوقيع، والتوقيع الإلكتروني، يعني تكاملات متعددة ومعايير بيانات غير متسقة. ولا يبقى لديك مسار تدقيق واحد يغطي رحلة العميل.
احتيال الهويات الاصطناعية بالذكاء الاصطناعي
تتجاوز الهويات الاصطناعية المولّدة بالذكاء الاصطناعي وهجمات التزييف العميق أنظمة التحقق التقليدية من المستندات. تحتاج المؤسسة المالية إلى كشف حيوية معتمد بالقياسات الحيوية، لا إلى فحص صور المستندات وحده.
طول التأهيل يدفع العميل إلى الانسحاب
عمليات KYC التي تمتد أياماً وتتطلب زيارة الفرع أو إرسال المستندات بالبريد ترفع نسبة الانسحاب. وهذا يمس الإيرادات وتكلفة اكتساب العميل مباشرة.
الحل
رحلة تأهيل العميل المالي كاملة في منصة واحدة.
KYC للأفراد
تحقق من الهوية جاهز لمتطلبات AML
نقرأ شريحة جواز السفر عبر الاتصال قريب المدى (NFC)، ونضيف كشف الحيوية بالقياسات الحيوية. والناتج سجل هوية موثق يستوفي التزامات مكافحة غسل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC) بموجب AMLD6 وتطبيقاته الوطنية. ويغطي المسار نفسه متطلبات العناية الواجبة المعزّزة للعملاء عالي المخاطر.
- شريحة NFC ودليل تشفيري، لا صورة
- كشف حيوية معتمد ضد الوسائط الاصطناعية
- حزمة أدلة AML لكل عملية تحقق
- إمكانية ربط فحص الأشخاص المعرَّضين سياسياً (PEP) وقوائم العقوبات
- هوية قابلة لإعادة الاستخدام، بلا تحقق جديد عند العودة
KYB للشركات
الشركة والمستفيد الحقيقي (UBO) والتفويض في جلسة واحدة
تحقق من هيكل الشركة، وحدّد المستفيدين الحقيقيين، وتأكد أن الموقّع يملك الصلاحية القانونية لإلزام الكيان، قبل تنفيذ أي عقد. والاتصال بسجلات الغرف التجارية فوري.
- استعلامات فورية من الغرف التجارية
- تحديد المستفيد الحقيقي ورسم هيكل الملكية
- ربط هوية أعضاء الإدارة بسجل الشركة
- تأكيد تفويض التوقيع من بيانات السجل
- التحقق من الكيانات عبر الحدود داخل الاتحاد الأوروبي
توقيع العقود
توقيع إلكتروني مؤهل، عابر للحدود، مقبول أمام القضاء
بعد التحقق من الهوية والصلاحية، تصدر WeVerify شهادة مؤهلة للتوقيع. والتوقيع الناتج معادل قانوناً للتوقيع بخط اليد في جميع دول الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة وسويسرا والولايات المتحدة. وليس مجرد توقيع إلكتروني متقدم.
- توقيع إلكتروني مؤهل وفق eIDAS 2.0
- صالح في الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والولايات المتحدة وسويسرا
- حزمة أدلة غير قابلة للتغيير لكل عملية توقيع
- توقيع متعدد الأطراف للاتفاقيات المشتركة
تأهيل العملاء عالي المخاطر
مكالمة فيديو لا دخول إليها إلا بهوية موثقة، لبيع المنتجات الخاضعة للتنظيم
بعض المنتجات الخاضعة للتنظيم تتطلب مشورة شخصية أو إفصاحاً وجهاً لوجه. تتحقق جلسة الفيديو من WeVerify من هوية المشاركين، وتسجل اللقاء، وتختم السجل. فتستوفي متطلبات توثيق الملاءمة بموجب MiFID II عن بُعد.
- التحقق من هوية جميع المشاركين قبل الدخول
- تسجيل مختوم لسجلات الملاءمة بموجب MiFID II
- استيفاء التوقيع الإلكتروني المؤهل (QES) داخل الجلسة
- حفظ الأدلة لأغراض التدقيق التنظيمي
الامتثال التنظيمي
مبني على اللوائح التي يخضع لها فريق الامتثال لديك أصلاً.
AMLD6، توجيه الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال
يستوفي التحقق من الهوية لدى WeVerify متطلبات العناية الواجبة المعزّزة بموجب التوجيه السادس لمكافحة غسل الأموال. وتضم حزمة الأدلة كل حقول البيانات اللازمة لمراجعة امتثال AML. ويمكن تصديرها إلى أنظمة إدارة الحالات وإلى وحدات التحريات المالية.
eIDAS 2.0: التوقيعات المؤهلة للعقود المالية
التوقيع الإلكتروني المؤهل معادل قانوناً للتوقيع بخط اليد في جميع دول الاتحاد الأوروبي. وWeVerify خدمة ثقة متوافقة مع eIDAS 2.0. أي أن التوقيعات صحيحة تقنياً ومؤكدة قانوناً، وتصمد أمام الطعن أمام المحاكم.
MiFID II: ملاءمة خدمات الاستثمار
تستوفي مكالمة الفيديو المختومة، مع التوقيع المؤهل داخل الجلسة، متطلبات MiFID II لتسجيل تقييم الملاءمة وإقرار العميل. وتحل حزمة الأدلة محل السجلات الورقية بمكافئ رقمي مختوم تشفيرياً.
الشمول المالي · بالشراكة مع GSMA
خدمات مصرفية لغير المسجّلين، وإدخالهم في الاقتصاد.
نحو مليار شخص حول العالم لا يستطيعون إثبات هويتهم. لا يحملون وثيقة هوية رسمية، أو لم يُسجَّلوا رسمياً في أي دولة. وبلا هوية قابلة للتحقق لا يستطيعون فتح حساب مصرفي. فيبقون خارج نظام الحوالات وخارج الاقتصاد الرسمي كله.
الشراكة مع GSMA
هوية قابلة للتحقق لمن لا يملك وثائق
تعمل WeVerify مع GSMA، الاتحاد العالمي لمشغلي شبكات الهاتف المحمول، على بناء هوية موثوقة وقابلة للتحقق لمن لا يملك وثيقة هوية رسمية أو لم يُسجَّل رسمياً في أي دولة. نجمع بين إشارات شبكة الهاتف والقياسات الحيوية وطبقة الثقة التشفيرية لدينا. فيحصل الشخص على إثبات هوية قابل لإعادة الاستخدام يحفظ خصوصيته.
النتيجة
حساب مصرفي، وحوالات، وطريق إلى حياة أفضل
بهوية قابلة للتحقق، يفتح هؤلاء حساباً مصرفياً، ويستلمون حوالات ذويهم في الخارج بأمان، ويشاركون في الاقتصاد كغيرهم. فتتوافر لهم الوسيلة لبناء مصدر رزق وتحسين أوضاعهم.
- لمن لا يملك هوية رسمية أو لم يُسجَّل في أي دولة
- مبني مع GSMA ومشغلي شبكات الهاتف للوصول إلى أعداد كبيرة
- هوية تقوم على القياسات الحيوية وشبكة الهاتف، تربطها طبقة الثقة التشفيرية لدينا
- يتيح فتح الحساب المصرفي ومسارات حوالات مطابقة للأنظمة
- هوية قابلة لإعادة الاستخدام تضع الخصوصية أولاً، والقياسات الحيوية الخام لا تغادر الجهاز
- يُدخل غير المتعاملين مع البنوك وغير المسجّلين في الاقتصاد الرسمي
حاسبة
كم يكلّف التوقيع الورقي بنككم؟
أدخلوا أحجامكم وقارنوا التوقيع الورقي بـ WeVerify، لكل مستند وسنوياً وطوال مدة الحفظ. كل افتراض ظاهر وقابل للتعديل.
افتحوا الحاسبةمنتجات ذات صلة
التحقق من الهوية (KYC)تحقق من جواز السفر عبر NFC والقياسات الحيوية، عالمياً
التحقق من الشركات (KYB)الكيان والمستفيد الحقيقي (UBO) والتفويض
فحص AML وPEPالعقوبات والأشخاص المعرَّضون سياسياً (PEP) والأخبار السلبية
AML وCDD المتقدمانعناية واجبة قائمة على القواعد
التوقيع المؤهل بالقياسات الحيويةقياسات حيوية في كل عملية توقيع، وفق eIDAS 2.0
من KYC إلى التوقيع. جلسة واحدة.
اطلب عرضاً توضيحياً مدته 30 دقيقة، ونعرض عليك مسار فتح حساب مصرفي كاملاً: من أول فحص للهوية، إلى التحقق من الشركة، إلى التوقيع المؤهل.